根据官方通报，2023年我国共破获43.7万起电诈案件，相比去年减少2.7万起。由此可见，在国家大力反诈的利好下，电诈灰产已经在很大程度上得到遏制。虽然我们的反诈力量已经延伸到了境外，但是追回电诈损失依然是一件极其困难的任务。

  众所周知，我国境内银行的各种业务都需要实名制账户才能办理，涉及资金汇出、汇入的业务更是会受到央行严格监管。既然银行完全可以掌握涉诈账户的实名信息，为何大部分被骗资金还是无法追回呢？

一、“魔高一丈”的技术难题

  虽然反诈宣传的力度一天比一天大，但还是有不少朋友掉入骗子精心编织的陷阱。在有些案例中，电诈团伙的互联网技术水平之高超乎想象。

  比如有的电诈团伙会在普通个人电脑里植入木马程序，让普通人在毫不知情的情况下成了诈骗分子的“帮凶”。

  等到我们的警方力量千里迢迢赶到“网络定位地点”的时候，往往只能发现一台毫无价值的电脑，相关涉案人员早就消失得无影无踪。

  找不到涉案人员，就无法确定具体的涉案金额和涉案账户，警方当然不可能根据报案人的一面之词处理相关工作。

特别值得关注的是，蓬勃发展的AI技术也成了摆在反诈工作面前的巨大难关。

  从一些公开出来的反诈案例来看，凭借AI技术电诈分子可以轻易化身成为我们的任何一位亲朋好友，甚至有些团伙还能模拟出一个我们熟悉的“工作群”，普通人很难识破这种新型骗局。

  等到受害者恍然大悟的时候，可能距离案发已经过去了几个月的时间，行动迅速的电诈团伙早就把我们的血汗钱转移到了境外。

  即使我们的警方最终抓获了那些罪魁祸首，那些涉诈资金也早就被他们挥霍一空，受害者只能仰天长叹。

  事实上，绝大多数无法追回资金的电诈案件，都和受害者没有及时报警有关。根据媒体报道，去年我国反诈中心共成功拦截3288亿元涉诈资金，成功挽回了数千万家庭的血汗钱。

  狡猾的电诈分子自然清楚“时间就是金钱”的道理，为了抢在警方拦截资金之前得逞，他们会使出一切手段拖延受害者觉醒的时间。

  比如很多受害者都遇到过被电诈分子威胁不能与外界联系的情况，有些人甚至还被家人误以为遭到了绑架。

  那么为什么那些及时报警的受害者，还是会遇到血汗钱打水漂的情况呢？

二、“跑分团伙”的嚣张表现

  在“账户实名制”管理制度下，任何涉诈资金或者涉诈账户都存在被冻结的可能，比如很多做生意的朋友就遇到过账户因为收到涉诈资金而突然被冻结的情况。

  电诈集团想要“落袋为安”，就必须把涉诈资金洗白成合法资金，完成这项工作的就是“跑分团伙”。

第一，“现金类型”跑分团伙。

  众所周知，作为法定货币的人民币具有不记名的属性，而且任何单位和个人都无权拒收人民币现金，所以只要电诈团伙能把涉诈资金及时转换成现金，我们就失去了追回损失的可能。

  “现金类型”跑分团伙往往会借用别人的身份信息，开设多个银行账户。等到受害者的血汗钱流入其中一个涉诈账户之后，他们首先会把这笔钱分拆成多笔小额资金打入其他子账户，然后这些子账户里的涉诈资金还会继续分批流入更多的孙账户。

  这些经过多次拆分、汇款的涉诈资金，最终会被“现金类型”跑分团伙从遍布全国的多个ATM机上取款出来。很多地方都爆出过非法跨境运输人民币的事情，这些来路不明的现金有很多都是涉诈资金。

第二，“剁手类型”跑分团伙。

  虽然绝大多数情况下警方都会冻结那些涉诈资金流入的账户，但是我们却很难阻止电诈分子通过二手市场洗白那些非法资金。比如全国多地的黄金交易市场就是跑分团伙最喜欢的购物场所。

那些几十万、上百万的大宗黄金消费者，表面上是商家求之不得的“财神爷”，等到账户被冻结以后他们再后悔也晚了。

  除了黄金店主需要警惕“跑分风险”以外，高档奢侈品店、烟酒店等商品容易变现的行业，也是“剁手类型”跑分团伙盯上的目标。

第三，“充值类型”跑分团伙。

  话费慢充、电费折扣充值等交易平台都爆出过“跑分”风险，类似数字币充值这样的“灰色理财”更容易涉诈。

  对于需要办理充值业务的朋友来说，一定要避免非官方渠道的充值平台，否则就会莫名其妙地帮了电诈集团的忙。

三、反诈的终极大招

  “天下纷纷皆为利往”如果我们能想办法彻底切断涉诈资金的洗白渠道，无利可图的电诈团伙自然会消失殆尽。从目前的情况来看，只有全面实行数字人民币改革才能堵住“跑分”漏洞。

  所谓的“数字人民币”，指的是采用区块链技术发行的人民币，它最大的特点就是国家可以追踪它的每一个流通节点。

  “剁手类型”跑分团伙过去可以通过二手交易市场，把涉诈资金洗白成官方无法最终的现金流，但是数字人民币则永远不会摆脱国家监管。

  根据媒体报道，2023年我国数字人民币账户数量已经突破3亿大关，以苏州为代表的试点城市已经开始在体制内推广“数字人民币工资”。据悉，苏州的数字人民币成交额已经突破1.2万亿大关。

想要让数字人民币尽快在全国落地，必须加强两方面的改革工作。

第一，加快相关结算系统的建设工作。

  虽然数字人民币的技术已经十分成熟，但是它和目前已经成熟的在线支付工具还有不小的差距。比如扫码支付已经成为很多农村地区的主要支付方式，然而数字人民币却依然是少数大型试点城市才有的概念。

  2023年我国仅居民端的消费支出结算需求就超过40万亿，如此庞大的资金结算市场需要非常稳定的资金结算系统。如果不能杜绝数字人民币的安全风险，那我们就不能急于推广这项创新技术。

第二，鼓励民间资本布局数字人民币市场。

  数字人民币的发行权当然应该掌握在官方手中，但是如果想让它成为种花家和全球经济体都认可的支付手段，就必须允许各方面的市场力量参与数字人民币相关支付标准和数字钱包的研发工作中。

  特别是在人民币国际化发展任务十分艰巨的今天，允许民间资本布局数字人民币，才能让数字人民币尽快落地。

四、反诈的注意事项

  无论国家的反诈工作如何周密，我们都不能降低对反诈的警惕性，因为只有老百姓主动反诈，才是最有效的反诈手段。从一些朋友的经验教训来看，最值得关注的反诈事项有三个。

第一，涉及资金交易必须核实对方身份。

  眼见不一定为实，因为电诈分子可以凭借AI手段轻易伪装成我们的亲朋好友，当有人通过电话或者其他社交平台让我们转账的时候，一定要再三核实对方的身份。完全按照正规流程转账汇款，就可以杜绝大多数电诈风险。

第二，接到反诈中心电话必须重视。

  相信很多朋友都刷到过反诈中心工作人员苦口婆心劝解受害者的视频，电诈分子的精神控制手段非常高明，普通老百姓很容易把反诈中心的良言当成“驴肝肺”。

下载一个反诈APP的成本几乎可以忽略不计，但是它却是最有效的“财产保险”。

第三，贪小便宜的心态必须戒除。

消费降级的大环境里，谁都不想错过一次发横财的机会，很多电诈分子设计的“剧本”的核心逻辑就是“以利诱人”。

  就拿那些刷单骗局来说，很多朋友为了赚一笔几块钱“刷单返现”，就白白损失了几万、几十万的血汗钱。

虽然我们不能责备那些上当受骗的朋友，但是谁都无法否认掉以轻心和上当受骗之间的关系。假设人人都能做到对电诈完全免疫，那么即使是骗术再怎么高超的电诈团伙，也不可能从我们兜里骗走一分钱。

相比事后费力气追讨涉诈资金，从源头上打击电诈行为是更有效的手段。

结语

  很多朋友误以为是警方的不作为导致了涉诈资金难以追回的结果，但实际上这一切都是诈术不断升级的恶果，比如嚣张的跑分团伙就是很多电诈分子的帮凶。

随着数字人民币的深入推广，以及全民反诈事业的不断发展，我们终有一天会迎来“天下无诈”的未来。